مجموعة زيورخ للتأمين هي شركة تأمين رائدة متعددة الأنشطة توفر مجموعة واسعة من منتجات وخدمات التأمين على الممتلكات والحوادث والتأمين على الحياة في أكثر من 215 دولة في العالم. و يشمل عملاء المجموعة الأفراد والشركات في الشرق الأوسط وآسيا والتي تستفيد من خدمات الشركة التابعة للمجموعة فيها وهي زيوريخ إنترناشيونال لايف (والتي يُشار إليها بتسمية زيوريخ).
يُعتبر تحصيل أقساط التأمين بكفاءة عالية أحد الجوانب المهمّة للعمليات لدى زيوريخ وكان من الواضح أنّ معالجة الدفع يدوياً لا تتوافق ببساطة مع التحوّل الرقمي الذي تنتهجه زيوريخ مما أدّى إلى تصوّر عملية دفع بسيطة وكاملة للبوالص عبر الإنترنت.
بدأت حينها شركة التأمين في بحثها عن شريك مدفوعات عبر الإنترنت يستوفي معايير التأهيل الرئيسية والتي تتمثّل بالقدرة على تقديم معالجة دفع آمنة وغير مكلفة في سياق الأنظمة القديمة وتدفقات الدفع المعقدة، فضلاً على القدرة على معالجة عمليات الدفع مركزياً في الأسواق الدولية.
التحدّي
في زيوريخ إنترناشيونال لايف، أدّت عملية تحصيل أقساط التأمين القائمة إلى ظهور تحديات عديدة بما في ذلك التكاليف الباهظة المرتبطة بمعالجة الدفع فضلاً على تجربة العميل التي لم تكن مناسبة لعالم رقميّ.
فكانت زيوريخ تطلب من عملائها الذين قاموا بشراء بوليصة تأمين مشاركة تفاصيل بطاقة الدفع الخاصة بهم في استمارة ورقية تتمّ معالجتها يدوياً من قبل الشركة، مما يؤدّي إلى تأخّر في عملية شراء البوليصة.
بالإضافة إلى ذلك، تسبّبت رسوم تحويل العملات إلى ارتفاع غير مبرّر في أسعار التعاملات عبر الحدود بالنسبة لزيوريخ ولعدد كبير من العملاء. وبالتالي، كانت الشركة بحاجة إلى تحسين تجربة الدفع وتقليص تكاليف معالجة عمليات الدفع.
اختيار أمازون لخدمات الدفع الإلكتروني
توجّب على شريك زيوريخ الجديد أن يوفّر تجربة دفع إلكتروني تكون سلسة وآمنة وموثوقة بالنسبة لحاملي بوالص التأمين. وكان على الشريك الجديد أن يستوفي كلّ تلك الشروط مع مستويات عالية من التنافسية التقنية نظراً إلى متطلبات معالجة الدفع المعقدة التي تمثّلها شركة تأمين متعددة الجنسيات وتدفقات الدفع الفريدة خلف أقساط التأمين.
وكان للشركة مطلبٌ هامٌ آخر أيضاً. فبسبب طبيعة أعمال الشركة العابرة للحدود، كان على شريك زيوريخ الذي سيقع عليه الاختيار أن يمتلك علاقات وطيدة مع مؤسسات مالية في الشرق الأوسط من أجل الحرص على توفير تجربة كفوءة من حيث التكلفة بالنسبة لشركة التأمين وحاملي البوليصة على حدّ سواء.
بدأت أمازون لخدمات الدفع الإلكتروني بالتواصل مع زيوريخ إنترناشيونال لايف عام 2019 حيث قدّت اقتراحاً لعملية دفع آلية. وبينما كان واضحاً أنّنا قادرون على تلبية متطلّبات الشركة غير أنّه طُلب منا أن نخضع لتدقيق إلزامي صارم مع زيوريخ يغطّي مسائل الأمن الهامة الأساسية، والامتثال والمخاوف القانونية بما في ذلك مراجعة سياساتنا الداخلية.
بعد حصولنا على الموافقة، بدأنا العمل مع زيوريخ خلال سنتين من الالتزام الجاد بهدف التوصّل إلى فهم عميق لعمليات الأعمال وبنية النظام القديم داخل الشركة.
ومن أجل تحقيق هذا الأمر، قمنا بتوظيف مهندس حلول تقنية ومهندس تكامل، إضافة إلى إجراء مراجعات فنية صارمة للحصول على صورة كاملة عن عملية الدفع المعقدة خلف شراء البوالص.
عمليات دفع سلسة وآلية
باستخدام واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بنا للتكامل مع أنظمة الأعمال القديمة في زيوريخ، عملنا بسرعة على إطلاق عملية دفع مؤتمتة، وإلغاء الخطوات الورقية اليدوية التي كانت معتمدة لاستبدالها بتجربة دفع سلسة وسهلة الاستخدام عبر الإنترنت. تم التحوّل إلى عملية تحصيل آلية للأقساط بشكل كامل بما في ذلك معاملات الدفع المتكررة المرتبطة بعملية تسديد أقساط التأمين الدورية.
وتتّسم الجوانب التجارية لمعالجة المدفوعات، بالتأكيد، بنفس القدر من الأهمية ولاسيما عندما تكون المدفوعات المتكرّرة على المحك. وبفضل علاقاتنا الواسعة مع مؤسسات مالية في الشرق الأوسط، تمكّنت أمازون لخدمات الدفع الإلكتروني من التفاوض على ترتيبات تنافسية مع البنوك المستحوذة ممّا ساعد على تخفيف الكلفة بالنسبة لزيوريخ وحاملي بوالصها.
إعداد سريع وسهل الاستخدام
إنّ التعامل مع أمازون لخدمات الدفع الإلكتروني يلتقي مع أحد أهداف زيوريخ الأساسية وهو تقديم تجربة مستخدم رقمية أولاً للعملاء تلبي أهداف التحول الرقمي للشركة.
وبات بالإمكان اليوم شراء منتجين من منتجات شركة التأمين على الإنترنت بشكل فوري وهما التأمين على الحياة وبوالص التأمين ضدّ الأمراض الحرجة. وبات ذلك ممكناً لأن دمج واجهة برمجة التطبيقات API الخاصة بنا مع أنظمة زيورخ القديمة يعمل تلقائياً على جمع الأقساط عبر القنوات المباشرة والوسطاء.
وبفضل عملية التحصيل الآلية هذه، يمكن لعملاء زيوريخ اختيار أيّ يوم من الشهر يرغبون بتسديد أقساطهم فيه. وأصبح أيضاً بإمكان العملاء تسديد أقساطهم بالعملة التي يختارونها بدون دفع أيّ رسوم التحويل التي تفرضها جهة إصدار بطاقة الدفع الخاصة بهم.
أمنٌ وكفاءة
تجدر الإشارة إلى أنّ عملية الدفع الجديدة عبر الإنترنت تتكامل أيضاً مع منصة زيوريخ برو ZurichPro للمستشارين. زيوريخ برو هي واجهة رقمية لتهيئة العملاء كان لها دورٌ أساسيٌ في الاكتتاب المستمر للعملاء خلال فترة جائحة كوفيد-19 وفي ظلّ القيود التي فرضتها.
وبفضل معالجة الدفع الآلي، بات بإمكان الوسطاء تسجيل عملائهم في منتجي زيوريخ للتأمين على الحياة والتأمين ضدّ الأمراض الحرجة YourLife وYourCare، في غضون دقائق معدودة.
وقد ساهمت عمليات الدفع المركزية عبر الإنترنت التي انتهجتها زيوريخ في تسهيل عمليات شركة التأمين بشكل ملحوظ، مع انخفاض هائل في التكاليف الإدارية. وقد أصبحت معالجة عمليات الدفع تتمّ حالياً في مكان واحد بإدارة مزوّد خدمات واحد هو أمازون لخدمات الدفع الإلكتروني.
جهوزية للنمو
يسعدنا أن نعمل الآن كنقطة اتّصال واحدة لمعالجة متطلبات عمليات الدفع الرقمية لشركة زيوريخ إنترناشيونال لايف بما في ذلك التنسيق بين جميع الأطراف المنخرطين في نظام الدفع.
ومن خلال التعاون الوثيق مع أمازون لخدمات الدفع الإلكتروني، أصبحت زيوريخ واحدة من شركات التأمين في الشرق الأوسط التي تقدّم لعملائها تجربة شراء آلية بالكامل عبر الإنترنت.
وتعدّ هذه خطوة هامة في مسيرة التحوّل الرقمي التي تنتهجها الشركة مع القدرة على توفير معالجة الدفع عبر الإنترنت وشراء بوالص التأمين، مما يعزز بشكل كبير مكانة الشركة التنافسية.
